“금 투자는 꼭 실물 금으로 해야 하나요?”
“금 통장이나 금 ETF는 실제 금을 받는 건가요?”
“세 가지 방식 중 어떤 게 수익률이 좋을까요?”
금에 대한 관심이 높아지면서
투자 방식에 대한 고민도 함께 많아졌습니다.
과거에는 주로 실물 금(순금, 골드바) 구매가 일반적이었지만,
요즘은 금 통장, 금 ETF, 금 선물 등
다양한 방식의 간접 투자도 활발하게 이루어지고 있죠.
그렇다면,
정말 어떤 방식이 더 유리할까요?
이번 포스팅에서는
✔ 실물 금
✔ 금 통장
✔ 금 ETF
이 세 가지 금 투자 방법을
비용, 편의성, 수익성, 보관 안정성, 세금 등의 기준으로 비교해보고,
나에게 가장 적합한 금 투자 방법은 무엇인지 알아보겠습니다.
📌 1. 금 투자 방식의 기본 개념
실물 금, 금 통장, 금 ETF는 각각 방식과 비용 구조가 다릅니다
아래 표에서 각 투자 방식의 특징을 간단히 비교해보세요.
| 실물 금 | 직접 금(골드바, 주화, 목걸이 등)을 구매해 보관 |
| 금 통장 | 은행에서 금을 ‘그램 단위’로 사고파는 방식 |
| 금 ETF | 증권사를 통해 금 가격에 투자하는 주식형 펀드 상품 |
👉 공통점은 모두 금값에 연동되지만,
거래 방식, 수수료, 세금 구조 등은 전혀 다릅니다.
🟡 2. 실물 금 투자: 눈에 보이는 자산, 심리적 안정감
✅ 장점
- 직접 보관 가능
- 유사시 실물 자산으로 활용
- 소유 만족도(예물, 선물 등)
- 위기 상황에서도 통용 가능
❗ 단점
- 보관 리스크 (도난, 분실)
- 부가세 10% 부과 + 가공비
- 매입가/판매가 차이 큼
- 재판매 시 수수료 높음
💡 이런 분께 추천:
- 장기 보유 목적
- 실물 자산을 선호하는 성향
- 위기 대비용 금 확보 의도
💳 3. 금 통장 투자: 은행에서 g 단위로 금을 사고팔기
✅ 장점
- 1g 단위 소액 투자 가능
- 편리한 거래 (앱, 인터넷뱅킹)
- 보관 부담 없음
- 금 시세 실시간 반영
❗ 단점
- 실물 금 인출 시 수수료+부가세 발생
- 예금자 보호 X (비보장 상품)
- 이자 없음
💰 대표 상품:
- KB국민은행 금 통장
- 신한은행 골드리슈 통장
- 우리은행 골드적립통장 등
👉 금을 실제로 들고 있지는 않지만,
내가 구매한 g 수량이 실시간으로 표시됩니다.
📈 4. 금 ETF 투자: 주식처럼 거래하는 금 투자
✅ 장점
- 주식처럼 실시간 거래 가능 (매수/매도 자유)
- 세금 부담 적음 (비과세 또는 분리과세 상품 존재)
- 수수료 저렴 (0.1%~0.3%)
- 자산 배분 및 분산 투자 용이
❗ 단점
- 실물 금은 보유하지 않음
- 주식 시장 시간에만 거래 가능
- 복잡한 상품 구조 (레버리지, 인버스 등은 초보자 비추천)
💰 대표 상품:
- KODEX 골드선물(H)
- TIGER 금은선물(H)
- HANARO 금선물 등
👉 주식 계좌만 있으면 1주 단위로 쉽게 투자 가능하며,
수익률은 국제 금 시세에 따라 실시간 변동됩니다.
🧾 5. 금 투자 방식 비교 표 (총정리)
| 거래 단위 | 한돈/1g | 1g | 1주 (ETF 단가 기준) |
| 보관 | 직접 보관 필요 | 은행 전산 | 증권사 예탁 |
| 세금 | 부가세 10% + 양도세 | 양도세 15.4% (일부 과세) | 매매차익 비과세 또는 분리과세 |
| 수수료 | 높음 (매입/판매 마진) | 약 1% 내외 | 0.1~0.3% |
| 투자 편의성 | 낮음 | 높음 | 매우 높음 |
| 실물 인출 | 가능 | 가능(추가 비용 발생) | 불가능 |
| 예금자 보호 | 해당 없음 | 해당 없음 | 해당 없음 |
| 리스크 | 보관 위험 | 은행 파산시 리스크 | 증시 변동성 |
🤔 어떤 투자 방식이 더 유리할까?
| 실물 보유 / 위기 대응 | 실물 금 |
| 소액 투자 / g 단위 거래 | 금 통장 |
| 단타 or 중기 수익 추구 | 금 ETF |
| 노후 대비 / 자산 다변화 | 금 통장 + 금 ETF 혼합 전략 |
💡 참고로 금 통장과 금 ETF는 중복 보유 가능하며,
일부 투자자는 비중을 나눠서 분산 투자를 하고 있습니다.
📌 실제 투자 시 주의사항
✔ 세금 구조 꼭 확인
- 실물 금은 부가세 10% + 양도소득세
- 금 통장은 250만 원 이상 차익 시 15.4% 과세
- 금 ETF는 매매차익 비과세 or 분리과세 (상품에 따라 다름)
✔ 수수료 체크
- 실물 금: 매입/판매 차이 최대 5~10%
- 금 통장: 연 1% 수수료 내외
- 금 ETF: 연 0.2% 전후 수수료 + 증권사 거래 수수료
✔ 실물 인출 여부 확인
- 금 통장도 실물로 인출 가능하지만
→ 수수료, 부가세, 인출 단위 제한 등 고려해야 함
✅ 마무리 정리
“금은 같은 금인데, 왜 이렇게 투자 방식이 다를까?”
그 이유는
‘금 투자 목적과 성향’에 따라
선택해야 할 방식이 달라지기 때문입니다.
| 실물 자산 보유 원함 | 실물 금 |
| 간편하게 금 사고팔기 | 금 통장 |
| 수익률 + 낮은 세금 + 거래 편의성 | 금 ETF |
🔑 결국 “내가 왜 금을 투자하려는가?”를 먼저 생각해야
가장 유리한 방식을 선택할 수 있습니다.